KREDYTY STUDENCKIE

Informacja o kredytach studenckich w roku akademickim 2010/2011

Co to są kredyty studenckie?

Kredyty studenckie zostały wprowadzone w 1998 roku jako element rozszerzenia dostępu do szkolnictwa wyższego. Kredyty studenckie udzielane są przez banki komercyjne z dopłatą do oprocentowania z budżetu państwa. Dlatego też ich oprocentowanie aktualnie wynosi tylko 1,875 % (resztę dopłaca Skarb Państwa).

W dniu 1 października 2010 r. wchodzi w życie rozporządzenie Ministra Nauki i Szkolnictwa Wyższego z dnia 18 maja 2010 r. w sprawie szczegółowych zasad, trybu i kryteriów udzielania, spłacania oraz umarzania kredytów i pożyczek studenckich. Regulacja ta zastąpi poprzednie rozporządzenie Ministra z dnia 12 października 2006 r.
Poniżej znajdują się szczegółowe informacje na temat kredytów studenckich z uwzględnieniem wprowadzonych zmian w tym systemie.

Kto może ubiegać się o kredyt studencki?

O kredyt mogą się ubiegać wszyscy studenci bez względu na typ uczelni (publiczna, niepubliczna) i formę studiów (studia stacjonarne, niestacjonarne), pod warunkiem, że rozpoczną studia przed ukończeniem 25 roku życia.

Na jaki okres udzielane są kredyty?

Kredyt studencki jest udzielany na okres studiów. Kredyt wypłacany jest przez 10 miesięcy w roku akademickim. Miesięczna transza kredytu w roku akademickim 2010/2011 wynosi 600 zł.

Kiedy rozpoczyna się spłata kredytu?

Spłata kredytu rozpoczyna się dwa lata od daty ukończenia studiów i trwa co najmniej dwa razy dłużej niż okres pobierania kredytu. Odsetki od kredytu spłacane przez kredytobiorcę są naliczane w wysokości połowy stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego (aktualnie wynosi to 1,875 %) począwszy od dnia spłaty pierwszej raty kredytu, przez okres równy dwukrotności liczby wypłaconych rat kredytu. Na wniosek kredytobiorcy bank może zmniejszyć wysokość raty spłaty kredytu do 20% miesięcznego dochodu z ostatnich trzech miesięcy poprzedzających złożenie tego wniosku .

Kiedy spłata kredytu może zostać zawieszona?

Od roku akademickiego 2010/2011 wprowadzono możliwość czasowego zawieszenia spłaty kredytu wraz z odsetkami na okres maksymalnie 12 miesięcy, jeżeli kredytobiorca znajdzie się w trudnej sytuacji materialnej spowodowanej utratą stałego źródła dochodu lub przypadkiem losowym uniemożliwiającym spłatę pożyczki lub kredytu.

W jakich przypadkach kredyt może być umorzony?

Kredyt jest umarzany w 20% kredytobiorcom, którzy ukończyli studia w grupie 5% najlepszych absolwentów uczelni. W szczególnych przypadkach kredyt może być umorzony częściowo lub w całości z uwagi na trudną sytuację życiową (np. choroba, wypadek) lub trwałą utratę zdolności do spłaty zobowiązań (np. niepełnosprawność).

Które banki udzielają kredytów studenckich?

O kredyt studencki student będzie mógł się ubiegać w jednym z następujących banków:

1. PKO Bank Polski S.A.,
2. Bank PEKAO S.A.,
3. Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.,
4. Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A.,
5. Mazowiecki Bank Regionalny S.A.

Gdzie i do kiedy należy składać wniosek?

Wniosek o udzielenie kredytu składa się w oddziale wybranego przez studenta jednego banku. Do wniosku dołącza się informację o wysokości miesięcznego dochodu na osobę w rodzinie studenta w roku kalendarzowym poprzedzającym złożenie wniosku. Termin składania wniosków upływa z dniem 15 listopada 2010 r.

Czy każdy student, który złożył wniosek, otrzyma kredyt?

Pierwszeństwo w otrzymaniu kredytów mają studenci, znajdujący się w trudnej sytuacji materialnej. Od roku akademickiego 2010/2011 obowiązuje nowy sposób obliczania dochodu na osobę w rodzinie, oparty na ustawie o świadczeniach rodzinnych. Przy wyliczaniu tego dochodu będą brane pod uwagę dochody netto. Sposób dokumentowania dochodów będzie podobny do sposobu obowiązującego przy ubieganiu się o świadczenia pomocy materialnej o charakterze socjalnym w uczelni, przez co studenci starający się zarówno o kredyt jak i o stypendium będą mogli posługiwać się takimi samymi zaświadczeniami. W grudniu 2010 r. Minister Nauki i Szkolnictwa Wyższego ustali maksymalną wysokość dochodu na osobę w rodzinie studenta uprawniającego do otrzymania kredytu studenckiego. Próg dochodu będzie kalkulowany na podstawie:

• przekazanych przez banki danych na temat liczby złożonych wniosków kredytowych i wysokości dochodu studentów ubiegających się o kredyt,
• liczby kredytów kontynuowanych i nowych, możliwych do udzielenia przy określonej wysokości środków Funduszu Pożyczek i Kredytów Studenckich i aktualnych w końcu roku wysokości bankowych stóp procentowych.

W roku akademickim 2009/2010 dochód na osobę w rodzinie studenta uprawniający do otrzymania kredytu wynosił 2.500 zł brutto.

Ile trzeba czekać na wypłatę kredytu?

W roku akademickim 2010/2011 umowy kredytu będą podpisywane do 31 marca 2011 r. Bank do dnia 15 lutego 2011 r. poinformuje studenta czy przedstawione zabezpieczenie spłaty kredytu jest wystarczające. W przypadku gdy zdaniem danego banku nie jest - student może złożyć ponownie wniosek o kredyt w innym banku do dnia 28 lutego 2011 r. Bank odmówi zawarcia ze studentem umowy, również w przypadku jeżeli wysokość dochodu na osobę w rodzinie studenta będzie większa niż wysokość dochodu ogłoszonego przez Ministra.

Co mam zrobić, gdy bank wymaga wysokiego poręczenia?

W przypadku braku możliwości sprostania wymogom banków w zakresie zabezpieczenia spłaty kredytu, student może ubiegać się o poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego oraz o poręczenia Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.
W roku akademickim 2010/2011 wprowadzono nowe, korzystniejsze warunki poręczeń kredytów studenckich przez Bank Gospodarstwa Krajowego:

• 100% - w przypadku studentów, którzy zostali pozbawieni całkowicie opieki rodzicielskiej lub jako pozbawieni częściowo lub całkowicie opieki rodzicielskiej umieszczeni byli w rodzinie zastępczej, placówce opiekuńczo-wychowawczej rodzinnej, socjalizacyjnej albo resocjalizacyjnej (z wyłączeniem placówek resocjalizacyjnych prowadzących działalność w formie całodobowej turnusowej lub okresowej), bez względu na dochód
• 100% - w przypadku studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 600 zł netto
• 70% - w przypadku studentów, których dochód na osobę w rodzinie nie przekracza 1000 zł netto

Szczegółowe informacje w sprawie poręczeń BGK będzie można uzyskać w jednym z banków kredytujących.

O poręczenie Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa. mogą ubiegać się studenci zamieszkujący na obszarze wsi. W zależności od wysokości dochodu na osobę w rodzinie Agencja może poręczać do 80% lub do 100% wykorzystanej kwoty kredytu. Poręczenie Agencji w wysokości 100% mogą uzyskać studenci, których dochód na osobę w rodzinie uprawnia do korzystania ze świadczeń pieniężnych z pomocy społecznej. W zakresie udzielania poręczeń, ARiMR zawarła umowę o współpracy z Bankiem Polskiej Spółdzielczości S.A., z Gospodarczym Bankiem Wielkopolskim S.A. oraz Mazowieckim Bankiem Regionalnym S.A.

Gdzie można uzyskać informację na temat kredytów?

Pełną informację o warunkach uzyskania i spłaty kredytów osoba ubiegająca się o kredyt może uzyskać w Kwesturze Wyższej Szkoły Handlu i Usług oraz przedstawiciele banków: p. Renata Siemiątkowska, Naczelnik Wydziału Contact Center z Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. ( tel. /022/ 539 50 00, mail: kontakt@bankbps.pl), p. Bartłomiej Anioła, Doradca Klienta Detalicznego z Gospodarczego Banku Wielkopolski S.A. ( tel. /061/ 631 22 51, mail: Bartłomiej. kniola@sgb. pl).